Transbank revoluciona la experiencia de sus clientes con AI Data Cloud

Transbank, la mayor empresa de transacciones de pago con tarjeta de crédito, débito o prepago a comercios físicos y digitales en Chile y la tercera más grande en América Latina, enfrentaba desafíos en su infraestructura de datos. Estos comprometían la satisfacción y fidelización de sus clientes ante la apertura del mercado a nuevos competidores, debido a la creciente complejidad y al costo de mantenimiento de una arquitectura tecnológica escalable y segura para el desarrollo de servicios asociados a la adquirencia basada en datos.

Tras la migración a Snowflake, la compañía maximizó su capacidad de procesamiento de altos volúmenes de datos con una arquitectura evidentemente más simple y potente, que le permitió garantizar escalabilidad inmediata en eventos puntuales sin asumir costos por mantener capacidad ociosa, generando un ahorro en su presupuesto de alrededor de 100K anuales. Adicionalmente, adoptar la plataforma AI Data Cloud habilitó nuevas capacidades internas de análisis, cuya información contribuye a una mejor segmentación de clientes y al desarrollo de servicios de alto impacto en su satisfacción y lealtad, estableciendo un nuevo estándar operacional en el mercado de pagos y consolidando su histórica reputación de líder innovador y vanguardista.

Una gestión de datos eficaz puede transformar las operaciones de una empresa de pagos, proporcionando una base sólida para la innovación y la mejora continua de los servicios ofrecidos a los clientes. En América Latina, el volumen de transacciones digitales ha crecido exponencialmente, y los principales adquirentes de tarjetas procesaron aproximadamente 3 949 mil millones de transacciones en 2022. En Chile, el 85 % de las compras se realizan a través de pagos sin contacto, lo que refuerza la importancia de sistemas de datos eficientes para admitir operaciones seguras y ágiles.

Transbank procesa anualmente más de 3,2 billones de transacciones, que representan alrededor del 27 % del producto interno bruto de Chile. Para estos casi 9 millones de transacciones diarias realizadas por consumidores de los más de 300 mil comercios afiliados a Transbank, se utilizaba una plataforma local que no lograba el rendimiento necesario para gestionar oportunamente este enorme volumen de transacciones y registros, lo que ocasionaba frecuentes caídas en el servicio ofrecido en su portal de clientes, provocaba reclamos constantes y una mayor propensión a su fuga hacia competidores emergentes. Además, la complejidad de interacción con dicha plataforma afectaba la adopción interna, pues los usuarios debían poseer conocimientos y habilidades específicas para ejecutar consultas y acceder a información.

Con el objetivo de garantizar a sus clientes una experiencia de servicio superior y generar nuevos servicios asociados a la adquirencia, Transbank decidió buscar una tecnología que facilitara la entrega ágil, oportuna y segura de información a sus clientes para reemplazar los antiguos SFTP. Asimismo, esta tecnología debía ser amigable y rápida de entender para promover un autoservicio analítico acorde a los variados desafíos de los usuarios internos. Fue entonces que adoptaron Snowflake, que en pocos meses contribuyó con numerosos beneficios a la rentabilidad de la compañía, algunos de los cuales se mencionan a continuación.

La capacidad de Snowflake de procesar rápidamente grandes volúmenes de datos, permitiendo consultas complejas para análisis avanzados y obtención de información casi en tiempo real, fue un factor diferenciador para Transbank, no sólo en lo cotidiano, sino también en eventos promocionales específicos del año que pueden llegar a 19 millones de transacciones diarias.

Esta misma capacidad de procesamiento fue clave para solucionar la excesiva demora en el proceso de tarificación de las transacciones de pago. Anteriormente se realizaba con frecuencia mensual y tomaba hasta 15 días después del cierre del mes para su finalización. Con Snowflake, hoy la base se procesa semanalmente, permitiendo a la empresa contar con información real para una gestión comercial y operacional más oportuna y eficiente.

Otro impacto importante en la experiencia de los clientes de Transbank fue la impresionante mejora en los tiempos de respuesta a las solicitudes de descarga de datos históricos a través de su portal privado para los más de 300 mil comercios afiliados. Anteriormente, esta descarga de transacciones históricas era lenta y presentaba fallas recurrentes. Pero, con Snowflake, estos tiempos se redujeron de horas a menos de 30 segundos, proporcionando una experiencia significativamente más fluida para los clientes.

Además de impactar en la experiencia de los clientes, la adopción de Snowflake habilita al equipo de la división de Productos e Inteligencia de Negocios de Transbank para desarrollar nuevos servicios asociados a la adquirencia, basados en el análisis de aproximadamente 3,2 billones de registros anuales, gracias a la capacidad de Snowpark, que permite realizar consultas a gran escala para lograr una segmentación mucho más precisa de sus clientes y hacerles una oferta personalizada.

Las cargas de datos hoy se procesan de forma paralela, reduciendo significativamente los tiempos de cálculo, lo que junto a la flexibilidad y escalabilidad de la plataforma de Snowflake permite a Transbank ajustar rápidamente su capacidad de cómputo durante períodos de alta demanda sin la necesidad de agregar nueva infraestructura, lo que representa un significativo ahorro de tiempo y recursos.

Para seguir mejorando sus servicios, Transbank tiene previsto utilizar Snowflake como un canal de entrega de servicios asociados a la adquirencia, que aporten valor a sus clientes en la propia gestión de sus negocios.

Suena simple, pero Snowflake cumple un rol clave en estos próximos pasos, pues Transbank tiene un activo único para el mercado chileno.

Por esta razón, contar con los datos históricos de Transbank para tomar decisiones de negocio, requiere de la potencia de procesamiento masivo de Snowflake y Snowpark para ponerlos a disposición de sus usuarios internos de manera eficiente, oportuna y segura, e incluso aplicar la inteligencia artificial para ofrecer un mejor producto o servicio en base a las necesidades de cada cliente.

Más que una empresa tecnológica transaccional, Transbank apuesta a que Snowflake le facilite ser un socio estratégico de sus clientes, al proveer servicios útiles, ágiles y seguros que impacten positivamente en su crecimiento y rentabilidad.